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再保险原理与实务手册（执行版）

第1章再保险概述与基本定义

1.1再保险的概念与本质特征

再保险（Reinsurance）是指被保险人（原保险人）为了分散风险、转移部分或全部承保责任，而将其承保业务的一部分或全部转移给另一家保险公司（再保险人）的行为。其本质并非简单的业务分割，而是一种基于风险共担原则的契约安排，旨在构建多层次的风险防御体系。再保险的核心在于“风险转移”与“风险分散”。当原保险人承保巨额风险（如巨灾保险、出口信用保险）时，若发生极端情况导致赔付率过高，再保险机制通过再保险人分担损失，防止原保险人因单一风险事件陷入财务崩溃。

再保险具有严格的法定性与契约性双重属性。在我国，再保险业务受到保险法及原保险法的双重规范，必须通过正式的保险合同形式确立关系，且再保险合同的效力通常依附于原保险合同，原合同无效可能导致再保险合同部分或全部失效。再保险遵循“大数法则”进行精算定价。再保险人不会一次性全额承担风险，而是根据原保险合同的分保比例（分保比例）、起赔金额、免赔额及赔款限额等条款，按比例分摊风险。例如，若原合同分保比例为60%，则再保险人实际承担40%的风险责任。再保险具有“自留部分”与“自留责任”的双重性。再保险人虽承担风险，但通常保留一定比例（自留比例）作为自身经营成本及应对突发状况的缓冲，这部分自留部分不向原保险人追偿，也不纳入再保险合同的赔付范