商业银行操作风险防范策略与实践.pptVIP

商业银行操作风险管理

;;操作风险命题

提出的背景;背景;背景;操作风险的

定义、类型及特点;操作风险的定义;;操作风险的分类（一）;3.客户、产品和经营行为风险

主要涉及商业银行在业务经营活动中，因为洗钱、销售歧视、高息揽存、不恰当广告、产品功效设计不完善、侵害别人版权、营业时间及服务质量疏忽、错误的理财提议、不妥或不法利用客户存款信息、单方面修改合同、私自提升服务价格、签署贷款合同后未发放贷款、未动态掌握客户信息造成客户调查失败、无效借款合同、无金融许可证和营执照发放贷款、强迫销售产品、未对敏感问题进行披露、泄露客户信息等行为给银行造成的损失。

4.执行交割和流程管理风险

主要涉及违反规章制度操作、违规建立不被认可账户、票据及现金传递错误、利息计算错误、缺乏客户允许、开户无法定文件，外部揽存人员违规，逆程序或跨程序发放贷款、合同执行管理不规范、抵押担保手续不完备、传递错误、贷后管理不到位、未推行强制性报告义务、缺乏法定文件、任务执行错误等行为给银行造成的损失。

;5.经营中断和系统错误风险

主要体现为因为通信故障、交易不成功而造成客户或银行资金损失。

6.劳动用工及工作场所风险

主要体现为银行与员工在劳动用工管理、合同管理、福利保障方面，在营业场所安全方面，违反相关要求形成的诉讼而给银行造成的损失。

7.物理资