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保险公估实务与风险评估手册（执行版）

第1章

保险公估业务全流程概览

1.1业务启动与初步勘察

业务受理与合同确认是公估流程的起点，公估人需在收到委托后3个工作日内完成受理，并核实委托合同中的关键条款，特别是免责条款和赔偿限额，确保后续工作有据可依。初步勘察要求公估人携带专业设备（如无人机、高清无人机搭载的长焦镜头）抵达现场，对事故现场进行快速扫描，重点确认灾害范围、受损程度及是否存在次生灾害隐患。

现场勘验需遵循“先拍照、后记录”的原则，利用无人机拍摄全景、中景和特写，同时人工记录受损部位清单，确保影像资料能直观反映事故全貌。勘察数据需转化为标准化的勘验报告要素，包括受灾面积、受损结构、损失金额估算等，这些数据是后续定损和风险评估的核心输入。勘察中发现的异常情况（如结构不稳、危化品泄漏风险）需立即在报告中注明，并启动应急预案，防止次生灾害扩大影响评估结果。

勘察结束后，公估人需整理现场照片、视频及测量数据，形成初步的现场勘验记录，为撰写正式公估报告奠定事实基础。

1.2损失评估与定损核算

损失评估需区分直接损失与间接损失，直接损失包括有形财产和无形财产（如数据、专利）的损毁，间接损失则涵盖停运损失、停产损失及业务中断损失。有形财产定损需测量品牌、型号、新旧程度及维修成本，参考同类市场报价单，确保价格公允；无形财产定损需依据合同条款及行业标准，计算数据恢