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保险产品销售与理赔服务手册（执行版）

第1章保险销售规范与合规经营

1.1销售岗位准入与资格管理

所有保险销售人员必须通过国家认可的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》，方可上岗，无证人员严禁参与任何保险销售活动。实行严格的“双录”（录音录像）制度，销售人员在销售过程中必须全程录音录像，确保交易过程可追溯，录像资料需长期保存以备监管检查。

销售人员需建立个人诚信档案，如实填写个人基本信息、从业经历及过往业务记录，严禁伪造学历、工作经历或隐瞒过往不良记录。实行“双录”质检机制，每笔新业务必须经过内勤或独立质检人员复核，重点检查销售话术是否合规、产品说明是否清晰，不合格者需重新培训。建立销售人员定期轮岗与淘汰机制，对连续出现销售误导、违规操作或业绩异常波动的销售人员，实行降职、调岗或辞退处理。

销售人员需签署《销售合规承诺书》，明确知晓并承诺遵守《保险法》、《保险销售从业人员监管办法》等法律法规，违规责任自负。

1.2销售行为全流程合规指引

销售前必须核实客户身份，严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，确认客户身份真实性，并记录客户基本信息以便后续服务。销售中严禁承诺“保本保息”、“高收益稳赚”等违规话术，所有产品必须基于真实风险定价，不得夸大产品功能或隐瞒免责条款。

销售后必须履行如实告知义务，向客户清晰解释保险合同中的责任免除、等