柜面业务操作与风险防范手册（执行版）.docx

柜面业务操作与风险防范手册（执行版）

第1章柜面业务基础规范与操作流程

1.1客户身份识别与尽职调查

柜面人员须严格执行“三亲见”原则，即亲眼看到客户本人、亲口询问客户姓名及身份证号、亲眼见到客户本人，确保“人、证、卡”三要素完全匹配，严禁仅凭照片或复印件办理业务。对于年满18周岁且具备完全民事行为能力的客户，应要求其出示本人二代身份证原件，并现场核验身份证正反面照片与原件一致性，记录身份证号码、有效期及发证机关，建立《客户身份识别登记簿》。

针对老年人、残疾人或行动不便的老年客户，若其无法提供有效身份证件，必须通过联网核查系统查询其预留手机号，并留存其本人手持身份证、驾驶证