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金融反诈宣传落地及线索上报细则（2026版）

第一章总则

1.1制定背景与目的

为深入贯彻落实国家关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的决策部署，切实保障人民群众财产安全，维护金融秩序稳定，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及相关监管规定，结合当前金融科技发展趋势及2026年反诈工作新形势，特制定本细则。本细则旨在通过构建全覆盖、精准化、智能化的反诈宣传体系，建立高效、灵敏、闭环的线索上报与处置机制，实现“宣传无死角、线索零延迟、风险早阻断”的工作目标。

1.2适用范围

本细则适用于境内各银行业金融机构、非银行支付机构、消费金融公司及金融科技合作机构等所有参与金融服务的相关单位及其从业人员。所有涉及账户管理、转账汇款、支付结算、信贷发放及客户服务的业务环节，均须严格遵照本细则执行。

1.3工作原则

（1）预防为主，打防结合：将宣传防范置于优先地位，通过源头治理降低发案率，同时强化线索挖掘，配合公安机关精准打击。

（2）科技赋能，数据驱动：充分利用大数据、人工智能、知识图谱等前沿技术，提升宣传的精准度和线索识别的自动化水平。

（3）分级分类，精准施策：针对不同年龄段、职业背景、风险等级的客户群体，实施差异化的宣传策略和线索处置流程。

（4）合规保密，安全底线：在反诈宣传及线索处理过程中，严格遵守数据安全法及个人信息保护法，确保客户信息不泄露、不滥用。

第二章组织架构与职责分