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保险产品销售与服务规范手册

保险产品销售与服务规范手册

第一章总则与合规管理

第一节产品准入与资格管理

所有在售保险产品必须经过国家金融监督管理总局（原银保监会）的严格审批备案，严禁销售未取得金融许可证或超范围经营的产品。银行机构需建立“产品白名单”制度，在系统层面自动拦截未列入白名单的保险产品，确保销售源头合规。销售人员在进行任何产品推介前，必须完成“双录”（录音录像）操作，确保录像清晰完整，覆盖产品条款、免责条款及风险揭示内容，录像保存期限不得少于5年，以备监管机构随时调阅核查。

针对高风险产品，必须严格执行“双录”及“双签”制度，即录音录像与投保人的电子签名必须同时完成，且签名需真实、自愿，严禁代签或强制签署。销售人员必须持有有效的保险从业资格证，并定期参加由中国保监会（现银保监会）组织的再培训，培训学时不得低于当年规定标准，考核不合格者不得继续从事销售工作。机构需建立销售人员个人诚信档案，记录其销售行为、投诉情况及违规历史，对出现“黑名单”记录的从业人员实行终身禁入，并定期进行风险测评。

产品定价必须基于精算模型，严禁通过“低价引流”或“高返佣”等不正当手段进行销售误导。所有产品的费率表、保障范围及计算逻辑必须与合同条款保持一致，杜绝“先斩后奏”或“口头承诺”现象。

第二节从业人员资格准入与培训

新入职员工入职前必须通过严格的背景调查，核实其