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互联网金融合规与风险管理手册

互联网金融合规与风险管理手册

第一章总则与基本原则

第一节监管政策与法律框架

本手册的基石是《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》及《中华人民共和国个人信息保护法》，确立了互联网金融机构必须构建的“总体国家安全观”导向下的合规底线。金融机构需明确，任何业务开展不得触碰国家关于金融数据安全和个人信息保护的法定红线，否则将面临最高级别的行政处罚甚至刑事责任。针对互联网金融特有的“零信任”架构，监管机构发布的《关于防范和化解互联网金融风险的意见》要求机构必须建立全生命周期的风险监测体系。这意味着在代码上线前、用户注册时、交易处理中及系统