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银行业贷时审查工作规范（试行）

第一章总则

第一条为规范本行信贷业务贷时审查工作流程，明确审查职责，强化风险管控，提升信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行授信工作尽职指引》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》等监管规定及本行信贷管理制度，制定本规范。

第二条本规范适用于本行向企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户及自然人发放的各类表内外信贷业务，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、个人经营性贷款、个人消费贷款、票据承兑、贴现、保函、信用证、贸易融资、信用卡透支等业务的贷时审查环节。

第三条贷时审查工作应遵循“独立客观、合规审慎、权责匹配、高效规范”的原则，审查人员不受任何外部干预，独立出具审查意见，全面揭示业务风险，提出可行的风险防控措施，为信贷审批提供准确依据。

第四条贷时审查环节应在信贷业务完成尽职调查、申报材料齐备后启动，未履行贷时审查程序的信贷业务不得提交审批。

第二章审查职责与岗位设置

第五条本行信贷管理部门为贷时审查工作的归口管理部门，根据业务规模、复杂程度设置专职审查岗、审查复核岗、审查审批衔接岗三类岗位，各岗位人员需具备3年以上信贷相关工作经验，熟悉监管政策、本行信贷制度及对应行业风险特征，持有本行信贷从业资格认证。

第六条专职审查岗职责：

（一）对申