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银行业金融机构信贷管理规范

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构（以下简称“机构”）信贷业务全流程管理，防范化解信用风险，提升信贷服务实体经济质效，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及监管规定，制定本规范。

第二条本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。非银行金融机构开展信贷业务可参照执行。

第三条信贷管理应遵循以下基本原则：

（一）全流程管控原则。覆盖信贷业务受理、调查、审查、审批、合同签订、发放、支付、贷后管理、风险处置、档案管理全流程，明确各环节岗位职责，实现环节制衡、全程可追溯。

（二）风险收益匹配原则。在有效识别、计量、防控风险的前提下，合理确定信贷额度、利率、期限、担保方式，实现风险可控与效益提升的平衡。

（三）服务实体经济原则。优先保障制造业、普惠小微、“三农”、绿色发展、科技创新等重点领域信贷投放，严格限制“两高一剩”、房地产违规融资、地方政府隐性债务等领域信贷业务，不得向空壳企业、投机性经营主体发放贷款。

（四）合规审慎原则。严格执行国家产业政策、信贷政策及监管要求，不得违反规定降低信贷标准、简化流程，严禁通过抽屉协议、空转套利、虚假受托支付等方式规避监管。

第二章组织架构与岗位职责

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