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普惠金融覆盖小微企业制度

第一章总则

第一条为加强普惠金融业务管理，有效防控专项风险，规范小微企业金融服务流程，提升风险防控能力与合规水平，促进业务健康发展，结合公司实际，制定本制度。通过明确管理组织架构、职责分工、操作标准与风险防控措施，构建覆盖小微企业金融服务的全流程管理体系，确保业务合规经营与可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务全流程，包括但不限于客户准入、尽职调查、授信审批、贷款发放、贷后管理、风险处置等环节。具体适用范围包括但不限于小微企业信贷业务、供应链金融、应收账款融资等业务场景，以及涉及的小微企业客户服务、风险管理、合规审查等管理活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对小微企业金融服务领域，建立的全流程风险管理、合规审查、业务操作与持续改进的管理体系，旨在通过制度约束与流程优化，实现风险防控与业务发展的平衡。

（二）“专项风险”是指在小微企业金融服务过程中，因业务操作、市场环境、政策变化、系统漏洞等因素可能引发的操作风险、信用风险、合规风险等潜在风险。

（三）“合规管理”是指公司在普惠金融业务中，严格遵守国家法律法规、监管要求及内部规章制度，确保业务操作的合法性与合规性，防范法律与监管风险。

（四）“贷后监控”是指在小微企业贷款发放后，对客户经营状况