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普惠金融风险控制与普惠制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理水平，确保公司普惠金融业务健康可持续发展，特制定本制度。通过建立健全风险控制与普惠制度体系，明确管理职责，细化管控要求，完善运行机制，强化保障措施，切实防范操作风险、信用风险、合规风险等潜在威胁，维护公司资产安全与市场声誉。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融业务全流程，包括但不限于信贷审批、风险管理、客户服务、信息系统管理、反洗钱等场景。所有参与普惠金融业务的主体均需严格遵守本制度规定，确保业务合规、风险可控。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对普惠金融业务特点，建立的全流程、系统性风险防控与合规管理体系，涵盖制度建设、风险识别、管控执行、监督考核等环节。

（二）“专项风险”是指普惠金融业务中存在的信用风险、操作风险、市场风险、法律合规风险及其他可能影响业务安全运行的潜在威胁。

（三）“合规管理”是指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对普惠金融业务开展全过程的合法性、合规性审查与监督，确保业务行为符合规范标准。

（四）“责任协同机制”是指通过明确各层级、各部门职责，建立风险共担、协同处置的管理模式，确保风险防控链条完整闭环。