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普惠金融服务覆盖拓展制度

第一章总则

第一条为规范普惠金融服务的覆盖拓展工作，有效防控专项风险，优化业务流程，提升服务质量与效率，根据国家相关法律法规及公司整体战略部署，特制定本制度。通过明确管理职责、完善运行机制、强化保障措施，确保普惠金融服务在合规、稳健的前提下实现全面覆盖与持续拓展，促进公司可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务覆盖拓展的全流程管理，包括业务设计、产品开发、市场拓展、客户服务、风险防控、合规审查等环节。具体适用场景包括但不限于小微企业贷款、农户金融、创业担保贷款、绿色信贷等普惠金融业务领域，以及线上平台服务、线下网点服务等各类服务渠道。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为落实普惠金融服务战略，在组织架构、制度流程、资源配置、风险防控等方面采取的系统性管理措施，旨在确保服务覆盖的广度与深度、业务发展的合规性与安全性。

（二）“专项风险”指普惠金融服务过程中可能存在的信用风险、操作风险、市场风险、合规风险、声誉风险等，需通过专项管理进行识别、评估与处置。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对普惠金融服务全流程进行合法性、合规性审查与监督，确保业务活动符合政策导向与公司规范。