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普惠金融服务拓展制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进普惠金融服务高质量、可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部管理要求，特制定本制度。通过明确管理职责、细化操作规范、强化风险防控，确保普惠金融服务在合规前提下高效开展，防范系统性、区域性风险对公司经营稳定造成不利影响。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务全流程管理，包括但不限于客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、不良资产处置等业务场景。所有参与普惠金融业务的单位及人员均须严格遵守本制度规定，确保业务操作符合监管要求及公司内部规范。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为确保普惠金融业务合规、稳健运行而建立的全流程风险防控体系，包括政策解读、流程设计、风险识别、审查审批、处置整改等管理环节。

（二）“专项风险”指普惠金融业务中因操作不规范、制度缺陷、市场波动、外部欺诈等原因可能引发的经营风险、法律风险及声誉风险。

（三）“合规管理”指公司按照法律法规、监管要求及内部制度规范开展普惠金融业务，确保所有活动具备合法性和合理性。

（四）“尽职调查”指业务部门在客户准入、授信审批等环节对客户基本信息、经营状况、信用状况等进行的全面核实与评估。

第四条普惠金融专项管理应