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金融行业风控部风控专员反欺诈筛查手册（执行版）

第1章欺诈风险概述

1.1欺诈风险定义

欺诈风险是什么？在金融行业，它远不止简单的骗取钱财那么简单。欺诈风险本质上是行为主体通过伪造、隐瞒或扭曲信息等非法手段，意图获取不正当利益或造成他人损失的可能性。这种风险贯穿信贷、支付、交易等各个环节，最终会侵蚀金融系统的健康根基。例如，一笔看似正常的贷款申请，若背后是精心策划的虚假身份与收入证明，就构成了典型的欺诈风险。监管机构早已将此类风险列为重点监控对象，任何金融机构都绕不开这道坎。

1.2欺诈风险类型

欺诈风险的类型比想象中更为复杂。从技术维度看，有利用换脸伪造视频的深度伪造欺诈，也有通过撞库技术窃取用户信息的账户接管欺诈。按行为特征划分，可分为身份欺诈、交易欺诈、信用欺诈等三大类。其中，身份欺诈占比最高，据某第三方风控平台2022年报告显示，此类欺诈案件占所有欺诈案的43%，且同比增长37%。交易欺诈隐蔽性更强，受害者往往在数小时内资金就会转移至境外账户。信用欺诈则通过伪造征信报告等手段，扰乱市场秩序。值得注意的是，这些类型往往相互交织，形成复杂的欺诈链条。

1.3欺诈风险特征

欺诈风险有哪些显著特征？第一，团伙化运作特征明显。一个典型的电信诈骗团伙可能包含100-200人，分工细到话务组技术组洗钱组。第二，技术迭代速度快。2023年上半年，针对人脸识别的活体检测破解率