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金融服务小微企业专项制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务小微企业专项业务过程中的各类风险，规范业务操作流程，提升服务质效，保障公司资产安全与合规运营，特制定本制度。通过明确管理职责、细化操作标准、完善运行机制，强化风险防控与持续改进，确保专项业务符合监管要求，促进公司稳健发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各分支单位及全体员工，涵盖金融服务小微企业业务的准入管理、尽职调查、授信审批、贷后监控、风险处置等全流程环节。业务场景包括但不限于信用贷款、票据贴现、融资租赁、保理等金融产品与服务，以及线上及线下业务渠道。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对金融服务小微企业业务建立的专项风险识别、管控、处置与持续优化体系，包括政策解读、流程设计、工具支持、考核监督等完整管理闭环。

（二）“XX风险”指在金融服务小微企业过程中可能出现的信用风险、操作风险、市场风险、合规风险等，需结合业务特性进行系统性识别与分级管理。

（三）“XX合规”指专项业务活动严格遵循国家法律法规、监管政策及公司内部制度要求，确保业务行为的合法性、合理性及审慎性。

（四）“XX尽职调查”指业务部门对借款人经营状况、财务能力、信用记录、担保措施等进行全面核实与评估，形成客观、完整的调查报告。

第四条专项管理的核心原则包括：

（一）