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农村互助养老的可持续筹资与代际交换均衡：基于时间银行模式的精算可行性与信任基础设施分析

摘要

本文聚焦于城乡融合背景下农村互助养老的可持续筹资难题，以时间银行模式为研究对象，探讨其精算可行性与信任基础设施构建。研究将时间币的存取行为建模为代际转移支付体系，揭示其跨期平衡的内在逻辑与脆弱性根源。

全文遵循“提出问题—分析问题—解决问题”的递进思路。第一章绪论阐明农村养老保障缺口与时间银行的理论潜力之间的张力，提出核心研究问题。第二章文献综述梳理国内外互助养老与时间货币理论的研究脉络，指出现有文献对精算平衡与信任锚定机制的系统性分析不足。第三章界定时间银行、代际交换均衡与信任基础设施等核心概念，并构建跨期精算与制度信任的复合分析框架。第四章深入解析参与率波动、服务标准化缺失与时间通膨侵蚀三重风险对“存兑承诺”可兑现性的冲击机制。第五章阐释信用锚定的作用逻辑、条件边界与演变规律。第六章提出“双锚定信用架构”的理论建构，将实物资产储备与代际契约共识相结合。第七章总结研究发现，提炼理论贡献与实践启示。第八章反思研究局限并展望未来方向。

核心结论表明：时间银行的可持续性取决于精算平衡与信任锚定的双重保障。仅依赖代际转移的自然均衡具有内在脆弱性，必须引入外部信用锚与内部治理机制的组合设计，方能实现“存入的时间能够兑出”这一根本承诺。

关键词：时间银行；代际交换均衡；精算可行性；