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零售业信用评价与分级制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务过程中的信用风险，规范信用评价与分级管理流程，提升客户资信管理水平，防范经营风险，保障公司资产安全与可持续发展，特制定本制度。通过建立科学、系统的信用评价体系，对客户信用状况进行动态监控与管理，实现差异化服务与风险防范，促进业务健康、有序开展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务活动中涉及客户信用评价、分级管理及风险防控的相关工作。具体范围包括但不限于客户授信审批、交易风险监控、应收账款管理、供应商资信评估等场景。所有参与零售业务的单位及人员均须严格遵守本制度规定，确保信用管理工作的规范化、标准化。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司围绕零售业务信用风险防控所建立的一整套管理体系，包括信用政策制定、客户评级、风险监控、违规处理等环节，旨在系统性管控信用风险，保障业务安全。该管理范畴涵盖客户准入、授信审批、交易监控、逾期处理等全流程。

（二）“XX风险”是指因客户信用问题可能导致公司经济损失或声誉受损的风险，包括但不限于坏账风险、欺诈风险、支付风险等。此类风险需通过信用评价与分级管理进行有效识别与控制。

（三）“XX合规”是指公司在零售业务信用管理活动中，严格遵守国家法律法规、监管要求及内部规章制度的行为标准，确保信用管理工作的合法性与规