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零售业信用评价管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务领域信用风险，规范信用评价管理流程，提升客户资信管理水平，防范经营损失，维护企业合法权益，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度，结合零售行业业务特性，制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的信用评价管理，包括但不限于客户信用评估、供应商信用管理、内部交易信用控制等场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司为防范信用风险而建立的全流程、系统化管理体系，包括客户信用评级、风险预警、合规审查、责任追究等环节。

（二）“XX风险”指因客户信用不良、供应商履约违约、内部操作不当等因素可能导致的直接或间接经济损失及声誉风险。

（三）“XX合规”指信用评价管理活动需严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保管理行为的合法性、合理性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：信用评价管理覆盖零售业务所有环节及主体，确保无死角、无盲区。

（二）责任到人原则：明确各层级、各部门、各岗位的信用管理职责，实现风险责任闭环。

（三）风险导向原则：聚焦信用风险识别与防控，优先处理高风险业务场景。

（四）持续改进原则：定期评估信用评价管理有效性，优化制度流程与技术手段。