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零售业信用评价监管制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业信用风险，规范信用评价管理行为，提升企业市场竞争力和品牌声誉，根据国家相关法律法规及公司治理要求，结合零售业业务特性，制定本制度。本制度旨在通过系统性信用评价与监管，实现风险前置管控、过程监督与事后处置的闭环管理，确保信用风险控制在可接受范围内。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的信用评价活动，包括但不限于供应商准入、客户授信、内部协作、资金管理等场景。任何组织或个人在涉及信用评价事项时，均须严格遵循本制度规定。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）“零售业信用专项管理”指公司围绕供应商、客户及其他合作方信用风险，建立系统性评价、分级管控、动态调整的管理机制。

（二）“信用风险”指因合作方信用状况不佳导致企业经济损失或声誉损害的可能性，包括违约风险、欺诈风险、资质风险等。

（三）“合规评价”指依据法律法规、行业准则及公司内部制度，对信用评价全流程的合法性、合理性、完整性进行的审查与监督。

（四）“分级分类评价”指根据合作方行业属性、规模、风险等级等因素，采用差异化评价标准与频次的管理方法。

第四条零售业信用专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”，确保所有信用评价活动纳入制度管理范围；

（二）“责任到人”，明确各层级管理主体