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零售客户信用积分管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用积分管理业务流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过建立科学、系统的信用积分管理机制，实现客户风险的动态监控与精准分类，优化资源配置效率，促进业务合规经营，防范系统性信用风险事件发生，结合公司零售业务特性，明确信用积分管理的政策依据、管理要求与实施路径。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用评估、积分管理、风险预警、处置处置及持续改进等全流程管理。具体适用场景包括但不限于：新客户授信审批、存量客户风险监控、客户分层分级服务、营销资源投放匹配、逾期账款处置等业务环节。

第三条本制度中核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指公司围绕零售客户信用积分建立的全流程风险管理机制，涵盖数据采集、模型开发、积分评定、风险预警、处置处置等环节，旨在通过量化评估手段实现客户风险的精准识别与动态管控。

（二）“XX风险”是指零售客户因信用资质不达标、经营行为异常、履约能力下降等因素可能导致的违约风险，包括但不限于逾期还款、欺诈行为、担保链风险等。

（三）“XX合规”是指信用积分管理业务严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保数据使用合法、模型开发科学、流程执行到位、信息披露透明。

第四条XX专项管