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零售客户信用制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用管理业务流程，提升客户资产质量，保障公司稳健运营，结合公司发展战略与业务实际，特制定本零售客户信用管理制度。通过明确信用管理标准、优化业务操作流程、强化风险防控机制，实现对零售客户信用的全流程闭环管理，防范系统性信用风险事件的发生。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售客户信用管理活动中所涉及的业务场景，包括但不限于客户授信审批、额度管理、逾期催收、信用评估、黑名单监控等环节。具体适用范围涵盖零售信贷、分期付款、商户授信等业务领域，以及所有涉及客户信用评估与管理的业务部门及岗位。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“零售客户专项管理”是指公司为防范零售客户信用风险所建立的全流程管理机制，包括客户准入标准制定、授信审批流程、额度监控预警、逾期处置及客户信用修复等环节的系统化管控活动。其外延覆盖客户信用档案管理、风险评估模型应用、合规审查执行、风险事件处置等具体工作内容。

（二）“专项信用风险”是指因零售客户信用评估不准确、授信审批不严谨、额度监控缺位或催收处置不当等管理缺陷所引发的潜在损失或实际损失，包括但不限于逾期贷款、坏账损失、客户欺诈行为、系统性信用风险传导等风险类型。其外延涉及单户信用风险、区域信用风险、行业信用风险及系统性风险等层级划分。

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