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零售商客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售商客户信用风险，规范客户信用评估业务流程，加强风险管理体系建设，维护公司合法权益，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在通过系统化的客户信用评估，明确信用风险管控标准，提升业务决策科学性，促进公司经营稳健发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售商客户开发、授信审批、信用监控等业务场景中的客户信用评估工作。具体适用范围包括但不限于：新客户信用准入管理、存量客户信用额度调整、客户信用档案动态更新、客户信用风险预警及处置等环节。

第三条本制度中下列核心术语含义如下：

（一）“客户信用评估专项管理”是指公司为科学评估零售商客户的信用风险，依据客户经营状况、财务能力、履约能力、行业风险等因素，建立分级分类的信用评估模型，并实施动态监控、风险处置的管理活动。

（二）“信用风险”是指零售商客户因经营不善、财务恶化、违规操作等导致无法按约履行合同义务，从而给公司造成经济损失的可能性。

（三）“合规管理”是指公司依据法律法规及内部制度要求，对客户信用评估业务流程、标准、权限等进行全流程管控，确保业务操作合法合规的管理行为。

第四条客户信用评估专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖原则：确保所有零售商客户纳入信用评估范围，覆盖业务全流程及各层级管理人员。