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零售客户信用管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范客户信用管理业务流程，提升风险管理能力，维护企业合法权益，根据国家相关法律法规及企业内部管理要求，结合零售业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售客户信用评估、授信审批、账期管理、逾期处置、信息保密等全业务流程及场景。各部门及员工在涉及零售客户信用管理事项时，必须严格遵循本制度规定。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）零售客户专项管理：指企业为实现零售客户信用风险防控目标，通过制度建设、流程优化、技术支撑等手段，对客户信用全生命周期进行系统性管控的活动。其外延包括但不限于客户准入、信用评级、额度控制、风险预警及处置等环节。

（二）专项风险：指因客户信用违约或管理缺陷导致企业资产损失、声誉受损或监管处罚的可能性。专项风险涵盖信用风险、操作风险、合规风险等维度。

（三）专项合规：指零售客户信用管理活动符合法律法规、监管要求及企业内部制度的规定，确保业务行为在合法合规框架内开展。

（四）信用评估模型：指企业基于客户财务数据、交易行为、征信记录等要素，运用统计学方法量化客户信用水平的工具。

第四条零售客户信用专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保所有零售客户信用管理活动纳入制度管控范围，不留管理空白。