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2026年金融机构反洗钱内部控制制度

为落实《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《金融机构客户尽职调查管理办法（2025修订）》《数字人民币反洗钱管理细则》及金融稳定理事会（FSB）、反洗钱金融行动特别工作组（FATF）《四十项建议（2025修订）》等监管要求，有效防范洗钱、恐怖融资、扩散融资三类核心风险，适配2026年金融业态数字化转型、跨境业务扩容、综合化经营的行业发展特征，制定本反洗钱内部控制制度，所有依法设立的银行业、证券业、保险业、信托业、消费金融、支付机构、数字人民币运营机构、金融控股集团下属金融业态均需严格遵照执行。

一、组织架构与权责划分

本制度实行“三道防线、权责对等、高管尽责”的组织管理体系，各级机构反洗钱履职成效纳入核心绩效考核，确保管控责任落地。

1.第一道防线：业务条线

各业务部门、分支机构负责人为本部门反洗钱第一责任人，负责将反洗钱管控要求嵌入业务全流程。所有前端业务岗均需承担客户尽职调查、交易真实性核验、预警信息初核职责，业务系统开发需内嵌反洗钱规则，前端操作触发风险预警时需先完成核验再推进业务办理。业务条线反洗钱履职占部门绩效考核权重不低于5%，新业务上线前必须完成反洗钱风险评估，未通过评估的业务不得上线。

2.第二道防线：专职反洗钱管理部门

法人金融机构必须设立独立的反洗钱管理部门，分支机构至少设