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农村土地承包经营权抵押贷款程序

一、引言

农村土地承包经营权抵押贷款是盘活农村沉睡资产、破解农户及新型农业经营主体融资难题的核心惠农金融举措，其本质是在不改变土地集体所有权、农户承包权、土地农业用途的前提下，允许经营主体以合法取得的土地经营权作为抵押物向金融机构申请信贷支持，对于缓解农业生产长期面临的“融资难、融资贵、融资慢”问题、激发乡村产业发展活力具有重要意义（农业农村部，2021）。规范的贷款程序是保障借贷双方合法权益、降低信贷风险、推动该项业务可持续开展的核心基础，整个流程环环相扣，既需要金融机构、登记部门严格履职，也需要借款主体明确各个环节的要求与注意事项。本文将按照业务推进的先后逻辑，从贷前筹备到结清解押全流程梳理相关程序要求，为各类经营主体申请贷款、相关机构开展业务提供清晰指引。

二、贷前筹备与资格核验前置环节

贷前筹备是整个贷款流程的基础，提前完成资格自查与信息对接能够大幅提升后续办理效率，避免借款主体做无用功。

（一）借款主体资格自查与材料筹备

并不是所有持有土地承包经营权的主体都具备贷款申请资格，借款主体首先要对照要求完成自查：一是权属合规，必须持有合法有效的农村土地承包经营权证，或是经备案的土地流转合同，土地不存在权属纠纷、未被司法机关查封冻结，且剩余承包或流转期限不少于贷款期限；二是经营合规，贷款用途必须明确为农业生产经营相关活动，不得用于非农建设、投资理财