保险学案例分析.docxVIP

可保风险条件对保险运行的意义：关于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险治理手段。

可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为损失发生概率特别大意味着纯保费相应特别高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。显然，如此高的保费使投保人无法承受，而保险也失往了转移风险的意义。

损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客瞧存在的损失分布要能作出正确的判定。具有一定的“时效性〞，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。

存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积存足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值四面能有一个较小的动摇范围。如此，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的平安性都得到提高。

损失的发生必须是意外的。要是由于投保人的成心行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违反了保险的初衷。此外，要求损失发生具有偶然性〔或称为随机性〕也是“大数法那么〞得以应用的前提。

损失是能够确定和测量的是指损失发生的缘故、时刻、地点都可被确定以及损失金额能够测定。因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险