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数字金融发展对中小企业融资可得性

一、引言

中小企业是国民经济的毛细血管，在稳增长、促就业、惠民生、推动创新等方面发挥着不可替代的作用。从发展实际来看，中小企业贡献了全国六成以上的经济总量、七成以上的技术创新成果和八成以上的城镇劳动就业，是支撑实体经济高质量发展的重要力量（中国中小企业协会，2023）。但长期以来，融资难、融资贵是制约中小企业发展的核心瓶颈，传统金融体系以大银行为主的结构特征，与中小企业规模小、经营信息不透明、抵押品不足的特征不相匹配，导致中小企业融资缺口长期存在，超过三成的中小企业存在不同程度的资金短缺问题（林毅夫、李永军，2001）。

近年来，随着大数据、人工智能、区块链、