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理财规划师专业能力练习题题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.客户张先生，35岁，企业中层管理者，家庭年收入60万元（税后），配偶32岁，全职太太，家庭年支出28万元（含子女教育5万元）。现有资产：活期存款15万元，定期存款30万元，股票型基金20万元，自住房产市值400万元（无贷款），车产25万元。负债：无。根据家庭生命周期理论，该家庭当前最核心的理财目标应为：

A.提升资产流动性储备

B.建立子女教育金专项储备

C.配置高风险高收益资产

D.规划退休养老资金

答案：B

解析：35岁家庭处于家庭成长期（子女教育期），核心目标是子女教育金储备（当前子女教育支出占总支出17.8%，且未来10年教育费用将持续增长）。流动性储备（活期+定期=45万元，覆盖1.6年支出，已超3-6个月标准）；退休规划为家庭成熟期重点；高风险资产占比（股票型基金20万元/总资产490万元≈4%）偏低，但非当前最核心。

2.某客户投资组合包含30%的股票A（预期收益率12%，标准差20%）、40%的股票B（预期收益率8%，标准差15%）、30%的债券（预期收益率5%，标准差5%）。若股票A与股票B的相关系数为0.5，股票与债券相关系数为-0.2，债券与债券相关系数为1，则该投资组合的预期收益率为：

A.8.5%

B.8.9%

C.9.2%

D