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普惠金融服务覆盖制度

第一章总则

第一条为规范普惠金融服务的全流程管理，有效防控专项风险，优化业务操作流程，提升服务覆盖面与质量，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，制定本制度。通过明确组织职责、细化管控环节、建立运行机制，确保普惠金融服务在合规、高效、可持续的框架下实施，促进公司业务健康发展，特此规定。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融服务的业务场景，包括但不限于小额信贷、融资租赁、供应链金融、支付结算等业务环节。所有参与普惠金融服务的人员均须严格遵守本制度，确保业务操作符合公司及行业规范。

第三条本制度涉及以下核心术语：

1.普惠金融服务专项管理：指公司为保障普惠金融业务合规、安全、高效运行而建立的管理体系，包括风险识别、管控、处置、监督、改进等全流程管理活动。其外延涵盖业务流程设计、组织架构配置、绩效考核机制、信息系统支撑等综合管理措施。

2.普惠金融专项风险：指在普惠金融服务过程中可能出现的信用风险、操作风险、法律合规风险、市场风险等，具有隐蔽性强、突发性高、处置难度大的特点。

3.普惠金融合规要求：指公司普惠金融服务必须符合国家法律法规、监管政策、行业规范及公司内部制度的要求，确保业务合法合规、公平公正。

4.普惠金融覆盖标准：指公司普惠金融服务应达到的客户群体范围、业务办理效率、服务费用透明度