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普惠金融与小微企业发展制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融与小微企业发展过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部治理要求，结合业务实际，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务与小微企业发展的全流程管理，包括但不限于客户准入、授信审批、风险监控、贷后管理、资金使用、合规审查等环节。涉及场景包括但不限于线上信贷、线下服务、产品创新、合作拓展等。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对普惠金融与小微企业业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的管理体系，涵盖业务全生命周期的合规管控。

（二）“专项风险”是指因业务操作不规范、政策变动、市场波动、系统故障或外部欺诈等原因可能导致的信用风险、操作风险、合规风险及声誉风险等。

（三）“XX合规”是指业务活动严格遵循法律法规、监管要求及公司内部制度，确保合法合规经营，防范违规行为发生。

（四）“XX风险缓释”是指通过风险定价、担保增信、抵押抵质押、保险补偿等手段，降低业务风险暴露及潜在损失的管理措施。

第四条普惠金融与小微企业发展专项管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保管理要求贯穿业务决策、执行、监督全流程；

（二）“责