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金融服务普惠信贷创新制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠信贷业务专项风险，规范信贷审批、风险监控、贷后管理等关键环节的业务流程，提升公司普惠信贷业务的合规经营水平与市场竞争力，特制定本制度。通过建立健全覆盖业务全流程的专项管理体系，强化风险识别、预警与处置能力，确保信贷资源配置符合国家政策导向，同时保障借款人合法权益，维护公司资产安全，特此明确相关管理要求。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠信贷业务领域的管理活动，覆盖信贷业务产品设计、营销推广、尽职调查、审批发放、贷后管理、风险处置等全流程环节。具体适用场景包括但不限于小微企业的流动资金贷款、农业经营主体贷款、个人消费贷款等普惠金融产品，以及相关业务的线上化、自动化操作流程。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”是指公司为落实国家普惠金融政策，针对信贷业务特有的风险特征，通过制度设计、流程优化、技术支撑及文化建设等手段，实现风险全面覆盖、责任明确到人、管控标准统一的管理活动。其外延包括但不限于信贷政策制定、业务流程设计、风险识别预警、合规审查、绩效考核等管理要素。

（二）“专项风险”是指普惠信贷业务中特有的、可能引发重大资产损失或声誉风险的事件，如信用风险（逾期、坏账）、操作风险（系统故障、数据泄露）、合规风险（违反监管要求）等。其外延涵盖业务前端的不