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金融服务风险管理与普惠金融发展制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范业务操作流程，强化合规管理，防范系统性风险，保障公司稳健经营与可持续发展，结合本公司实际，制定本制度。通过建立健全风险管理与普惠金融协同发展的长效机制，明确各层级管理责任，优化资源配置，提升服务实体经济质效，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，覆盖金融服务全业务链条，包括但不限于信贷审批、风险管理、普惠金融产品设计、渠道管理、客户服务等场景，确保风险防控与普惠金融发展要求贯穿业务始终。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）金融服务专项管理：指公司针对金融服务业务领域，通过制度建设、流程优化、风险识别、管控执行、考核监督等手段，实现风险与合规管理的系统性安排。

（二）专项领域风险：指在金融服务过程中可能引发操作风险、信用风险、市场风险、法律合规风险等，需重点识别与管控的潜在风险事项。

（三）普惠金融合规：指公司在开展普惠金融服务时，严格遵守国家法律法规、监管要求及内部规章制度，确保服务对象、利率定价、担保方式、信息披露等符合政策导向与公平原则。

（四）风险分级管控：指根据风险性质、影响程度、发生概率等因素，将风险划分为不同等级，并对应制定差异化管控措施的管理方法。