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零售消费信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售消费信用风险，规范信用评价业务流程，提升风险管理精细化水平，维护公司合法权益，依据国家相关法律法规及公司治理要求，结合零售业务实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖零售消费信贷业务、分期付款业务、会员信用积分体系等信用评价场景，以及相关业务的设计、审批、执行、监控及处置全流程。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司围绕零售消费信用风险防控，建立的管理制度、操作流程、风险识别、预警、处置及考核的全链条管理体系；

（二）“XX风险”指因信用评估不准确、操作不合规、系统漏洞、外部欺诈等导致的信用损失风险，包括坏账风险、欺诈风险、操作风险等；

（三）“XX合规”指信用评价业务活动符合国家法律法规、监管要求及公司内部制度规范，包括数据合规、流程合规、权限合规等；

（四）“XX评价体系”指基于用户行为数据、财务数据、交易数据等多维度信息，建立的多层次、动态化的信用评价模型及分级标准。

第四条XX专项管理应遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则：

（一）全面覆盖：确保所有信用评价场景均纳入制度管控，不留盲区；

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的信用管理职责，实行首负责任制；