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中国城乡居民预防性储蓄：行为、影响与对策研究

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，中国居民储蓄规模持续攀升，截至2024年，住户存款余额已攀升至151.25万亿元，人均存款首次突破10万元，储蓄率保持在36%-45%之间。高储蓄率曾是实现高投资、支持中国经济高速增长的重要因素，然而，当下国内经济复苏对消费的依赖程度大幅上升，过高的储蓄率抑制了消费需求的释放，不利于经济的持续健康发展，大量资金沉淀在银行体系，也可能导致金融资源的错配和浪费。

预防性储蓄作为居民储蓄行为的重要组成部分，对经济和居民生活有着深远影响。它是指居民为应对未来可能出现的风险或不确定性，如失业、疾病、养老等，而提前进行的储蓄行为。在中国，由于社会保障体系尚不完善，金融市场投资渠道有限，以及传统文化中对未来不确定性的担忧，居民普遍具有较强的预防性储蓄动机。这种储蓄动机不仅影响居民的消费水平和生活质量，也对国家的宏观经济调控和金融市场稳定产生深远影响。

从宏观经济角度来看，预防性储蓄的存在意味着消费者对未来经济预期存在不确定性，这种不确定性可能影响消费、投资等经济行为，进而影响宏观经济的稳定和发展。政府在制定经济政策时，需充分考虑预防性储蓄的影响，采取有效措施降低居民的不确定性预期，以刺激消费、促进经济增长。从居民生活角度而言，预防性储蓄反映居民对未来生活保障的担忧，完善社会保障体系、提高社