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客户信用档案管理制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范公司客户信用档案管理，客观、准确地评估客户信用状况，防范和控制信用风险，保障公司资金安全与经营效益，促进业务的健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部管理规定，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司所有与客户（包括潜在客户及现有客户）进行商品销售、服务提供等商业往来过程中涉及的信用档案的建立、维护、使用与管理活动。公司各相关部门及员工均须遵守本制度规定。

第三条基本原则

客户信用档案管理遵循以下原则：

1.客观性原则：档案信息的采集与记录必须基于事实，如实反映客户状况，避免主观臆断。

2.全面性原则：档案信息应尽可能全面，涵盖客户信用评估所需的各类关键要素。

3.保密性原则：客户信用档案信息属于公司商业秘密，任何部门和个人不得擅自泄露、篡改或用于与业务无关的目的。

4.动态性原则：客户信用档案应根据客户情况的变化及时更新，确保信息的时效性与准确性。

5.实用性原则：档案的建立与管理应服务于公司信用评估、风险控制及业务决策的实际需要。

第四条定义

本制度所称客户信用档案，是指公司在与客户业务往来过程中，收集、整理、保存的能够反映客户基本情况、经营状况、财务状况、信用记录、交易历史等与信用评估相关的各类信息的总和。

第二章组织与职责

第五条管理部门

公司市场营销部门（或指定的信用