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银行供应链应收账款融资风险告知书模板

编号：[银行简称]-供应链融资告知-[年份]-[流水号]

一、致融资申请人及核心企业（债务人）

应收账款融资并非单纯的信贷输血，而是以核心企业信用为依托的链条风险重构，各参与方必须准确识别自身在其中的责任边界。本告知书旨在明确供应链应收账款融资业务中的核心风险点、各方权利义务及违约后的处置逻辑，融资申请人（卖方/债权人）与核心企业（买方/债务人）在签署《供应链应收账款融资业务合作协议》及单笔融资项下任何文件前，必须逐项阅读并确认本告知书内容。

二、风险揭示与演化路径

本业务的核心风险并非融资人自身的财务报表，而是隐藏在基础交易链条与资金回流路径中的结构性缺陷。以下风险一旦触发，将直接导致银行信贷资金面临损失。

2.1基础交易真实性风险

供应链融资的基石是真实的贸易背景。如果贸易背景虚假，应收账款即为无效债权，银行将面临直接的资金损失及骗贷法律风险。

?演化路径：融资申请人与核心企业虚构贸易合同/虚开发票→融资申请人持虚假单据向银行申请融资→银行基于虚假债权放款→融资款被挪作他用或被融资申请人挥霍→应收账款到期日核心企业以“无真实交易”为由拒付→银行信贷资金形成不良，且可能触发《中华人民共和国刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪追责。

?行为约束：融资申请人必须保证提供的合同、发票、物流单据、入库单四流一致。严禁通过循环贸易、