银行法人账户透支业务风险告知书模板.docxVIP

银行法人账户透支业务风险告知书模板

一、告知书适用范围与效力

本告知书是银行依照监管要求履行风险提示义务、明确业务双方法定责任边界的核心法律文件，不属于融资邀约或强制缔约凭证。

1.适用场景：本告知书适用于所有在本行申请新办、续办、调整额度的法人账户透支业务（指本行在企业核定的结算账户透支额度内，允许企业在结算账户存款不足时直接对外支付的短期便利融资业务），覆盖普惠型小微企业、一般对公客户、机构类客户所有客群。

2.效力边界：

?企业签署本告知书不代表必然获得透支额度，最终额度、利率、期限以双方签署的《法人账户透支业务合同》正式文本为准。

?本告知书作为主合同的法定附件，与主合同具有同等法律效力，若主合同条款与本告知书的风险提示内容冲突，以对风险防控要求更严格的条款为准。

3.签署要求：

?银行经办人员必须当面向企业法定代表人（或持加盖企业公章、法定代表人签字的书面授权委托书的授权代理人）、财务负责人逐条解释所有风险条款，不得代签、不得诱导签署、不得作出不符合制度规定的口头承诺。

?签署全过程必须同步录音录像，视频清晰记录在场人员身份、告知内容、签署动作，视频文件加密存储至银行合规档案系统，保存期限为业务全额结清后5年。

二、业务核心规则提示

法人账户透支是仅用于解决企业临时性、小额、紧急支付缺口的超短期融资工具，不得替代流动资金贷款用于长期经营周转，这是企业申请前必