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个人投资计划书的编制步骤与风险敞口设置方法

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个人投资计划书的编制步骤与风险敞口设置方法

适用对象：有稳定月度结余、准备做中长期资产配置的在职人群与家庭｜版本：2026年版｜口径说明：文中收益率、比例、金额均为示例口径，不构成收益承诺

文档类型：专业文档

一、编制前的资金分层

1.1三层划分的逻辑

写投资计划书的第一步不是挑品种，而是把账上的钱切成三块。应急层扛的是失业、住院、房屋大修这类没有预告的支出；稳健层对应三年以内已经排定日期的开支，例如子女学费、换车首付、父母赡养；进取层放的是十年以上才动用的钱，中途出现账面浮亏也不影响日常生活。

三层之间必