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普通双职工家庭2026年度理财规划方案及资产配置清单

编制人：独立家庭理财规划师（非产品代销）委托家庭：陈女士（34岁，会计）与刘先生（35岁，工程师），已婚，育有一子（小学三年级，9岁），双方父母健在、异地居住收入口径：家庭税后月到手合计2.2万元编制日期：2026.10复核周期：每年一次、重大变动随时复核

一、写在前面：这份方案先说清楚我不做什么

拿到委托人的第一句话是“帮我们理理钱”。我做这行第八年，见过太多规划书开头就铺产品矩阵，读完只记得“买这个、买那个”。这份方案我不这么写。我不代销任何一款具体产品，也不给某个基金代码、某张保单“打分推荐”。我要做的是把你们家的钱摊开、算清