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创业担保贷后跟踪调查档案手册

一、总则

1.1编制目的

贷后跟踪调查是创业担保贷款风险控制的核心环节——贷款发放只完成业务的一半，资金是否真正用于约定的创业经营、借款人是否具备持续还款能力，都要靠贷后跟踪来验证。本手册将贷后跟踪调查的全部工作流程、档案整理规范、异常处置办法固化为可执行的操作文本，使经办人员不需口头交接即可独立开展调查、立卷、归档、移交全流程工作。

1.2适用范围

?适用于本经办机构（含受托经办银行、担保机构）承接的全部创业担保贷款项目，包括个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款；

?适用岗位：贷后管理岗、客户经理、档案管理员、风险审核岗；

?适用周期：自贷款发放之日起，至贷款本息结清且档案完成移交归档之日止。

1.3引用依据

本手册编制时引用以下文件（执行时以各文件现行有效版本为准）：

?《中华人民共和国商业银行法》

?《贷款通则》

?《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2021〕96号）中关于创业担保贷款贴息与奖补的规定

?各省（市）创业担保贷款实施细则

?受托经办银行与担保机构签订的《创业担保贷款业务合作协议》

各省对贴息比例、额度上限的具体规定存在差异，经办人员应在本手册基础上叠加本地实施细则要求，不得以本手册替代地方规定。

1.4档案定位与责任划分

贷后档案不是「事后补材料」，而是证明「我们按规程做了贷后管理」的证据链。一旦贷款