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授信业务使用手册

第一章总则

1.1目的

为规范授信业务全流程操作，统一业务标准、风控要求与岗位职责，防范信贷风险，保障授信资产安全，明确客户、业务经办、风控、审批、贷后等各岗位操作规范，特编制本手册。本手册为内部业务操作指引，所有参与授信业务人员必须遵照执行。

1.2适用范围

本手册适用于流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、银行承兑汇票、保函、供应链授信、法人账户透支等对公授信业务；个人经营性授信可参照本手册核心风控条款执行。

不含：个人消费贷款、信用卡业务。

1.3核心定义

授信：向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

授信额度：核定给予客户的最高信用限额，在额度有效期内可循环/一次性使用。

统一授信：对集团客户合并计算各类信用总量，实行集中风险管控。

授信主体：申请授信的法人、其他经济组织（借款人）。

担保方式：保证、抵押、质押、信用。

1.4基本原则

合法性原则：业务符合《商业银行法》《民法典》《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规。

审慎性原则：先调查、后审批，风险可控前提下办理业务。

真实性原则：客户资料、交易背景、财务数据真实有效。

审贷分离：业务营销调查、风险审查、审批岗位相互独立。

贷放分控：审批与放款审核岗位分离。

实贷实付：资金按真实交易用途支付。

第二章岗位设置与职责

客户经理（业务主办）：客户营销