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保险近因原则案例

一、保险近因原则的基础内涵与适用前提

（一）近因原则的核心定义

在保险理赔实践中，近因原则是判定保险责任是否成立的核心准则之一，其核心内涵是指：保险人承担赔付责任的前提是，导致保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，属于保险合同约定的责任范围，而非时间上或空间上距离损失最近的原因。很多普通消费者容易将“近因”误解为事故发生链条中最后出现的原因，这种认知偏差也是引发理赔纠纷的常见诱因。作为保险法的四大基本原则之一，近因原则的核心价值是平衡投保人与保险人的权利义务关系，既避免保险人随意扩大责任免除范围，也防止投保人将非承保风险导致的损失转嫁给保险人（李玉泉，2019）。