家庭保险配置方案及养老测算.docx

家庭保险配置方案及养老保险金退休测算规划书

（房产家庭理财生活·数据与实例为据）

第一章家庭风险缺口与配置顺序

保险解决的是家庭财务承受不起的风险，不是所有风险都要保。以35岁双职工、房贷160万、一孩家庭为对象，先列四大缺口：经济支柱身故导致房贷与抚养断裂、重大疾病导致收入中断加医疗支出、意外伤残、长寿养老储备不足。配置顺序按先大人后小孩、先保障后理财，很多家庭反过来给孩子买一堆、大人裸奔，是错位。

保费预算用收入占比法：年收入48万，合理保费2.4至3.8万(占5%至8%)，一次性买终身、保额过高都会挤压当下现金流。2026年消费型定期产品杠杆高，35岁男性100万保额定期寿险年缴约