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保险合同中的如实告知义务案例

一、如实告知义务的基础法理与适用前提

（一）如实告知义务的法律定位

如实告知义务是保险法最大诚信原则的具象化规则，其核心作用是解决保险人和投保人之间的信息不对称问题，确保保险人能够准确评估保险标的的风险水平，进而确定合理的保费与承保条件（覃有土，2010）。与普通民事合同相比，保险合同的风险评估高度依赖投保人的主动披露：保险标的的健康状况、职业属性、风险历史等信息大多掌握在投保人手中，保险人很难通过主动调查获得完整信息，如果投保人刻意隐瞒重要信息，会导致保险人承接的风险与收取的保费不匹配，最终损害其他善意投保人的共同利益。因此，各国保险法普遍将如实告知义务作为投保