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2025-2026年银行从业资格考试个人理财规划模拟试题

一、单项选择题（本题型共10题，每题2分，共20分。每题有4个选项，只有1个选项符合题意）

1.在个人理财规划中，风险承受能力评估的主要目的是什么？A.确定客户的投资收益预期B.评估客户的财务状况C.衡量客户能够承受的投资风险程度D.分析客户的投资偏好。

解析：风险承受能力评估的核心在于了解客户在投资过程中能够接受多大程度的本金损失，这是制定合理投资策略的基础。选项A错误，收益预期是结果而非评估目的；选项B是财务分析内容，非风险承受能力评估直接目的；选项D偏好分析是相关但非核心目的，核心是风险容量。风险承受能力评估通过问卷、访谈等方式，结合客户的年龄、收入、负债、投资经验、心理预期等因素，划分出保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等不同风险等级，为后续产品推荐提供依据。该评估结果直接影响资产配置比例，如高风险承受能力客户可配置更高比例的权益类资产，而低风险承受能力客户则应侧重固定收益类产品。银行从业资格考试中，此知识点是个人理财业务规范操作的基础，要求考生掌握其定义、评估方法及在理财规划中的应用逻辑。

2.某客户计划投资一项期限为5年的定期存款，当前银行提供的年利率为2.75%，若采用复利计算，该客户投资100万元5年后本息合计约为多少元？A.115.97万元B.113.28万元C.110.38万元