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AI风控系统需求规格书（2026版）

第一章总则

一、编制依据

本需求规格书所有条款均符合现行国家及行业监管要求，具体引用文件包括《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《金融数据安全数据生命周期安全规范》JR/T0197-2020、《信息安全技术个人信息安全规范》GB/T35273-2020、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》银保监令2020年第6号、《网络安全等级保护基本要求》GB/T22239-2019。所有功能设计、参数设置均满足上述法规标准的强制要求，未设置任何违反监管规则的逻辑。

二、适用范围

本需求规格书适用于消费金融、小额贷款、互联网保险、电商赊销等持牌经营机构的AI风控系统新建、升级改造项目，覆盖用户身份核验、申请欺诈识别、信用风险评估、交易反欺诈、贷后风险预警全业务流程，可直接作为项目招标、开发、测试、验收的正式执行依据。

三、建设目标

本次建设的AI风控系统需实现全流程自动化风控决策，替代原有人工审核占比90%以上，风控审核效率提升15倍，整体欺诈拦截率达到99%以上，不良率较原有规则体系下降18个百分点。系统需支持日均100万笔以上的风控请求处理能力，完全满足未来3年业务规模扩张的容量需求。

四、项目实施周期

项目总实施周期为180个自然日，其中需求确认阶段30日，完成所有需求细节对齐、边界条件确认