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信用卡 目录 信用卡的定义 信用卡的起源 信用卡的特点 信用卡的风险及其防范 信用卡的现状 信用卡的定义 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此在可以购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。 信用卡的起源 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章，作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款，后来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就是信用卡的雏形。 1915年美国第一张信用卡（商户提供赊销）。 1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。 1988年6月，中国 银行发行外汇长城万事 达卡（国际卡），该卡 可在200多个国家和地 区的1000多家商户使用， 中国信用卡开始真正走 向世界。 信用卡的特点 1、不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期。按时还款，不收利息。（如果不能一次性还清，每月必须还款金额在欠款的10%左右，利息循环。） 2、购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。（如果商家的营业性质是“批发”时，消费者使用信用卡消费不积分。） 3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。 4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。 5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。 6、一般银行每月免费邮寄对帐单或者以邮件方式通知消费额及最低还款额。 7、有些银行推出的部分信用卡特有的附属卡功能，可以带来不同的方便和利益。 信用卡的风险及其防范 风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险 信用卡透支风险中尤以恶意透支最为严重，这些持卡人无视信用卡规章规定欺银行不是国家权力机关不能将其绳之以法，利用信用卡结算，传递时间差冒险作案。 信用卡的风险及其防范 风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险 由于使用信用卡出示的身份证有效期限为二十年之久，其期限跨度之大是繁忙的银行和商户工作人员那一边人身份证照片的真伪，且冒用者只要在签字上便可蒙混过关、巧取豪夺而溜之大吉，致使挂失后风险仍然存在 信用卡的风险及其防范 风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险 由于目前对信用体系建设的滞后，导致银行在办理授信过程中信息不对称，同一申请人可以在不同的银行间多头授信，并缺少对过度授信的有效监督手段，为个别信用不良者恶意透支开了绿灯，形成过度授信，导致授信风险。 信用卡的风险及其防范 风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险 个人风险主要便现在信用卡持有人安全意识不强，信用卡丢失后不及时挂失，密码设置过于简单或是用生日或使用电话号码，丢失后很容易破译或被熟悉的人掌握。 措施 1、 强化立法制度 （1）加快信用卡运行规则的立法，进一步规范信用卡业务。 （2）现行刑法中只是对于违法使用 情况进行处罚，应加大打击信用卡犯罪的力度，进一步净化信用卡的用卡环境。 2、 完善内控监督 （1）完善标准化的业务流程，严格业务制度。 （2）建立多极控制体系，在落实岗位责任。 （3）建立健全信用卡签发审查和使用监管制度。 3、 健全风险转化机制 （1） 完善银行信用卡审批制度。 （2） 建立适宜的个人信用制度体系。 （3）强化对商业银行信用卡业务的监管。 （4）加强金融立法，健全信用卡相关法律。 （5）改革风险控制思想，建立风险管理文化。 4、常见的信用卡使用误区 信用卡的现状 据有关统计数据显示，中国信用卡发行量2003年中约为300万张，而到2006年底，达到 5,000万张，截至2008年6 月30日，中国信用卡发行 量已猛增到1.22亿张。截 止去年年底，在中国大陆 银行卡发放量已达18亿张，银行卡特约商户118万家，PO