资金信贷应用原型1.0.docVIP

XX集团资金信贷的应用原型 概述： XX集团的内部资金信贷应用原型分述如下，每种应用原型对应的资金信贷模式见各原型说明。 1、文档中举例各信贷组织关系图： 一、资金信贷管理应用原型 1.1 XX信贷管理系统整体流程示意图 说明：XX的信贷管理主要集中在银行借款合同上（外部融资合同），因此本流程不包括其它性质的信贷合同，仅指借款合同。 原型描述: 各信贷单位各自录入以本单位为借款人的银行借款合同。 借款合同经确认审核后保存。 合同结息日，各信贷单位对本单位银行借款合同计算利息。 根据各合同利息计算结果及相关合同要素，出银行借款相关分析表。 说明： XX银行借款基本要素包括1）合同编号2）借款单位名称3）借款银行4）借款方式（借款方式要求可增减，目前有抵押、质押、信用、保证）5）合同性质（新增、展期、借新还旧）6)借款种类（目前仅限银行借款一种）7）银行借款担保单位名称8）合同是否有反担保9）其它项目（其它项目包括币种、利率、还款方式、借款金额、合同生效时间、合同结束时间、备注、合同执行情况档案。） 由于XX与各银行之间利率及优惠政策采用协议方式确定（在合同执行过程中，经常会根据个别合同发生合同利率调整，因此会存在同样利率水准的一批合同，某几张合同在执行期执行利率与其余合同不一 致，即每张合同尽管签定时利率相同，但各相同结息期间，利率上下浮动比率不同。），因此每张银行借款合同均有不同、同时其银行借款合同总数达到数千张，因此必需为每张合同确定不同的利率适用情况。 合同利息计算，针对每张合同的不同利率，计算每张合同的相应结息期利息，并与银行对应利息单核对，并修正个别未符合同利息数。 查询合同主要分本单位查询和集团查询，本单位人员有权查询本单位信贷信息表、集团人员有权查询本公司和下属单位信贷信息表。 信贷查询表主要查询内容：1、借款明细表，从集团角度来看，主要是按银行借款合同要素的信贷期内合同统计表，主要要素有合同编号、借款单位、贷款行、贷款类型、借款方式、币种、是否有反担保、担保单位、期初金额、利率等。2、到期逾期借款明细表，各要素与借款明细表一致，但统计的借款合同内容是某一期间已到期或逾期的借款合同情况。3、借款情况汇总表，是从各信贷单位的不同角度，来按贷款行查询各下属单位借款余额的表4、利息计（试）算明细表，按合同要素分别列示每张合同的结息期利息情况。具体表样及说明参见附件。 第 3 页 共 3 页