团体保险（PPT 72页）-团体保险的概念和特点.pptVIP

１９８７年９月４日，陆培基因私事在他人家中跌伤，经诊断为右尺骨鹰嘴撕脱性骨折，为此病假８８天。在此期间，单位为陆培基发了工资、劳保待遇（未发奖金）。１９８７年１２月１９日，中国人民保险公司无锡分公司按协议付给被告保险赔偿金７０４元。此款是按陆培基停工天数核定的。单位未将此款转交陆培基。为此，陆培基向法院提起诉讼，要求单位返还被侵吞的人身保险赔偿金，并按银行１年期存款的利率计算赔偿损失。 被告答辩称： 公司为了防止职工在工作中发生意外，减轻为此产生的经济损失而投保。[i]原告陆培基因私事受伤停工期间，享受了工资、福利、医疗等待遇，公司支付了投保费不仅没有得到补偿，反而增加了支出，造成新的分配不公，故公司享有该项保险赔偿金的权利。 第三节我国团体保险 (一).概况:1993年—2003年。这期间，中国团体保险业务保费收入从105亿元增长到530亿元，年均增幅为18%；同期寿险业务保费收入从144亿元增长到2274亿元，年均增幅为36%。团险保费收入最高增幅在1996年达到92%，之后几年一直呈下降趋势，至1999年降至历史最低的-50.26%，波动幅度高达140%。2004年整个寿险行业自身结构性调整明显，银行代理和个人业务增速放缓，团体业务占比有所提升 . (二) 存在的问题 1.险种相关概念模糊 2.产品种类太少 3.定制式条款不适应团体保险的需要 4.费率不够灵活 5.团体保险销售渠道不专业 (三)发展方向:企业员工福利保障和企业年金. 国外企业员工福利保障 在国外，绝大部分的员工福利保障计划是以团体寿险为主体，再搭配上意外险、医疗险、年金等而构成完整的员工福利计划。企业的员工福利一般包括五大类: 类型 具体内容 中国现状 法定给付 ·政府立法强制执行 ·主要包括养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险二.发展方向:企业员工福利保障和企业年金. ·社会保险不完善，缺少工伤、生育保险 ·逃避社会保险缴费现象比较多 养老金和其他承诺的给付 ·养老金计划 ·医疗保健福利 ·人寿保险和失能保险等 ·把购买保险当作发放奖金的办法 上班中非生产时间的给付 ·包括休息时间、午餐时间、外出时间、更衣时间等的依旧支付工资 ·上班时间劳动纪律不严 非工作时间的给付 ·各种假期或休假期报酬等 ·员工非工作时间的报酬得不到保证 其他福利 ·住房(补贴) ·股票期权等 ·仍然有很多企业发放实物 企业年金方面:中国养老保险改革的目标是要建立三支柱的养老保障体系，企业年金将占据重要地位. 2005年中国企业年金的实际需求为1000亿元／年。 (四)团体保险面临的机遇 ●良好的宏观经济 ●市场化进程中的中国社会保障制度改革 市场化进程中的企业员工薪酬福利制度的调整 .越来越多的企业认识到，以奖金加实物为标志的传统福利模式已经不再对员工具有吸引力。目前企业员工更加关注未来预期收入和保障，团体保险开始成为企业福利制度的一项重要内容 .另一方面，随着经济转型、现代企业制度的建立，企业试图通过团体保险手段，解决人力资源管理、激励机制落实和为员工理财等问题。 ●社会对团体保险认知水平的变化 .人们深切地认识到自己、家庭需要保险，更需要所在的企事业单位为其安排保险。 (五)要解决的问题 1.税收优惠政策问题 2.管理体制 （二）团体补充医疗保险 团体补充医疗保险也称团体高额医疗保险，是以排除基本医疗保险中的诸多限制为主要目的的团体健康保险产品。 （三） 团体特种医疗费用保险 团体特种医疗费用保险主要包括团体长期护理保险、团体牙科费用保险、团体眼科保健保险等。 （四） 团体丧失工作能力收入保险 团体丧失工作能力收入保险又称为团体残疾收入保险，它是以团体或雇主作为投保人，以团体下属员工为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭遇意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体保险。 四 团体意外伤害保险 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。 五 日本的团体保险 案例：Y1（企业，投保人，保险金受益人，被告）分别同Y2——Y10（9家生命保险公司，保险人，被告，以下简称为“Y2等”）签订了以该企业职工为被保险人，以企业为保险金受益人的团体生命保险合同。保险费由Y1负担。Y1加入保险的目的是：当企业职工发生意外时，企业可以通过取得保险金，来减轻企业支付给遗属职工退职金以及抚恤金而产生的负担；同时也可以从保险公司那里得到一部分的保险金来填补企业的损失。 Y1在加入保险时，向企业职工